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应收账款融资平台

一、产品概述

银行向客户提供销售分户账管理、账款收取、贸易融资及坏账担保服务;根据各种服务的不同组合方式,产品把国内保理归纳为以下四种:全保理、融资保理、纯保理、到期保理,形成一套比较完善的、符合目前国内保理业务情况的保理产品体系。

国内综合保理产品是以客户为中心、完整实用、稳定安全、科学先进、开放性、可扩展性、灵活性、可维护性的设计原则,提供发票转让、协议管理、额度控制、融资服务、客户服务等功能模块,并能与银行的信贷系统、核心记账系统实现无缝连接。

二、产品特点

1、实现电子化业务处理,促进保理业务发展

银行办理保理业务流程复杂、操作环节多、风险高,通过手工方式办理保理业务有一定难度,操作负担重、操作效率低,业务管理难度大,严重阻碍了保理业务的发展。通过电子化、信息化手段来处理保理业务,对于保理业务的开展具有促进作用。

2、实现保理业务的规范化统一管理

作为一个具有较高风险的业务品种,统一、规范的管理是非常重要的。综合保理产品是一个"大集中"部署的、基于B/S模式的保理业务系统,可以在银行全行范围内对业务处理和管理进行规范,在全行范围内统一保理业务标准和服务水平;并通过"大集中"模式下的跨机构业务和管理流程设计,信息、数据的共享,加强对业务的监督和管理。

3、实现风险有效控制

保理业务是一个风险比较高的业务品种,对风险进行管理,需要相应的措施和制度保障。产品具有整套的风险管理机制,包括额度管理体系及应收账款管理方法,实现风险的有效控制。

4、实现单据电子化,为跨区域业务操作提供技术保障

跨区域业务操作,是利用现代计算机技术突破业务处理的区域限制,实现操作集中的业务模式。跨区域业务操作有利于统一和提高业务操作水平、减少操作人员配置、促进发展相对比较落后地区或分支机构的业务发展。产品结合影像技术,实现单据电子化处理和管理,为业务的跨区域操作提供了技术保障。

三、功能介绍

功能组成图

1、发票转让

发票转让子模块包括发票转让、发票折让、发票瑕疵处理、发票争议处理、还款销账、担保付款、反转让等功能。

2、融资管理

融资子模块提供了融资录入、审批、放款所有流程功能,还有还本付息及转逾期的功能。

包括卖方的应收账款融资及买方的预付款融资。

3、额度管理

产品的额度体系包括卖方的融资额度、担保额度及买方的承购额度。额度的授信、变更等由总行统一管理,分行保留申请和查询的权限。

功能上包括额度申请、额度变更、额度冻结、额度终止。

4、分户账管理

分户账管理是保理商提供给卖方的金融服务之一,产品提供完备的分户账管理功能,从账户设置、账户变动提醒、账户信息查询到销售分户账管理、账款催收,为客户提供一条龙的专业的服务。

5、协议管理

协议指银行与客户之间的保理业务协议,用来规定客户申请的保理业务品种、融资比例、适用保理业务的买方客户信息、相关费率等协议性信息。

协议的功能包括协议签订、协议变更、协议延期、协议撤销、协议终止、协议冻结。

6、基本资料管理

基本资料管理遵循总行统一维护,全行共享数据的原则,部分数据实行分级权限管理的办法实现数据的安全管理。

基本资料包括客户资料、费率、利率等。

7、费用管理

手续费、管理费是保理业务收入的主要来源之一,在实践中,需要完善、灵活的费用保理机制。产品提供了一个参数化的、灵活的收费机制。可通过设置的方式,维护收费依据、费率等关键要素;在收取方式上,提供实时计算、统一收取的延收模式,也提供实时计算、实时收取的即收模式,方便用户进行选择。

8、系统管理

系统管理模块用来维护系统参数,如用户管理、权限管理、日志、组织机构管理和一些系统运行参数。

四、运行环境

1、软件环境

1)操作系统

● 客户操作端:支持IE浏览器的操作系统,如WINDOWS,LINUX

● 后台服务器端:UNIX(AIX / SCO Unix)、Linux

2)数据库:ORACLE

3)J2EE应用服务器:WebLogic / Websphere;

2、 硬件环境

1)客户操作端:

PC机,Windows或Linux操作系统, IE 浏览器

2)后台服务器端:支持以下各类型机器

IBM的RS6000小型机

PC服务器

五、产品案例

国内综合保理与池融资产品已在 青岛银行 获得成功的应用。